壽險是最回歸保險本質(zhì)的產(chǎn)品。一個家庭經(jīng)濟支柱，上有老下有下，這時候要是不在了，不僅不能給家庭帶來收入，而且把債務都留給了家庭。

壽險就是為了解決這個問題而生，壽險為的是哪怕有一天人沒了，也能把未來該賺的錢留下來，作為遺產(chǎn)為家庭繼續(xù)做貢獻。

為什么需要壽險？

隨著年齡的增長，我們逐漸成為家人的依靠，家中的頂梁柱，誰都希望這一生平平安安，歲月靜好。但也不由得擔心一旦出了點什么事，穩(wěn)固的家庭就會面臨崩塌。

活在世上，疾病和意外無處不在。不怕一萬就怕萬一，萬一發(fā)生不幸，壽險的理賠金可以替我們繼續(xù)照顧家人。

不僅可以償還房貸、車貸，為家人減少負擔，而且能讓另一半不用每日為生計發(fā)愁，子女教育不受影響、父母也能老有所依。

壽險保什么？

• 身故責任：

賠付方式：給付型，即一次性賠付，可疊加賠付，多買多賠。

這是壽險最重要的保障，如購買100萬保額，遭遇身故后即可獲賠100萬。

• 全殘責任：

（部分產(chǎn)品沒有全殘責任，要注意看產(chǎn)品的保障內(nèi)容）

能不能達到全殘的賠付標準，不取決于個人主觀上對全殘的理解，而是看所購買的保險合同中對“全殘”如何定義。

壽險的分類？

根據(jù)保障期限的長短，我們一般將壽險分為兩類，定期壽險和終身壽險

它們除了在保障期限上有所區(qū)別外，保障性質(zhì)、保障責任、功能意義都存在很大區(qū)別。

• 定期壽險：

保費便宜，杠桿高，保障靈活，有10/15/20年/至50/60歲等約定年齡可選擇。

在保險合同約定的期間內(nèi)，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金；

• 終身壽險：

大部分的終身壽險保障責任只含身故，不包括殘疾；最大的優(yōu)點在于保障期限是終身。

保險公司對被保險人要終身承擔保險責任，直至保險人死亡。由于保險期限長，因此保費相較定期壽險高，一般用于儲蓄理財、財富傳承。

壽險怎么買？

• 保額的選擇

壽險的本質(zhì)是為了避免家庭支柱不幸驟然離世，造成家庭收入大幅減少、債務無法償還、還需要支付后事費用等問題。所以，保額的選擇至關重要。

家庭壽險總保額=家庭還貸支出+孩子長大成人的支出+父母贍養(yǎng)支出

再按照夫妻兩人年收入比例分別配置兩人的壽險保額

設置壽險受益人分配計劃

• 保障期限的選擇

一般來說，對于壽險的需求會根據(jù)人生階段先升后降

1.20-30歲，家庭組成期：沒貸款壓力，沒有養(yǎng)育負擔，對壽險需求較低

2.30-60歲，家庭成長期：身上背負著房車貸款、孩子養(yǎng)育、父母贍養(yǎng)等費用壓力，正值事業(yè)打拼沖刺階段，對壽險需求極高。

3.60歲以后：退休后，一般債務已還清，子女獨立成年，這時身上的負擔大大減少，對于壽險的需求降低到較低的水平。

所以，對于大部分人來說，用定期壽險保障工作到退休期間即可。不僅保費便宜、杠桿高，而且保障靈活，在關鍵時期能為自己規(guī)避高風險。

而終身壽險主要滿足高凈值家庭的財產(chǎn)傳承需求。

• 保障責任的選擇

壽險保的是疾病及意外身故，顧名思義身故了才會賠。

因此在挑選時，要重點看不賠的情況，即壽險產(chǎn)品的免責條款。

一般來說，免責條款越少越好。

其次，目前市面上的壽險產(chǎn)品除了保障身故外，部分加入了全殘保障。

即在符合全殘條款的情況下，也能獲得保額的賠付，讓保障更加充分。

建議大家在挑選壽險產(chǎn)品時，優(yōu)先選擇免責條款少、含全殘責任的產(chǎn)品。

平安精選壽險產(chǎn)品

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