近幾年，不少保司都推出了一種針對(duì)慢病患者的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，大幅放寬了健康告知門檻，讓慢病患者也有機(jī)會(huì)收獲保險(xiǎn)守護(hù)。不過(guò)還是有許多朋友，對(duì)這類醫(yī)療險(xiǎn)有一些疑問(wèn)，比如這類醫(yī)療險(xiǎn)真的是“萬(wàn)能”的嗎？無(wú)論什么慢病都能投保成功嗎？今天就來(lái)為大家詳細(xì)解讀一下！

一、慢病類醫(yī)療險(xiǎn)，真的什么病都能保嗎？答案當(dāng)然是：不。

 雖然這類產(chǎn)品專門面向慢病人群設(shè)計(jì)，但并不代表它“來(lái)者不拒”、對(duì)所有類型所有程度的慢病一律承保。它更像是一種“精準(zhǔn)放寬”——針對(duì)某些高發(fā)、可控、穩(wěn)定性較好的慢性病，適度降低投保門檻。我們以幾種常見(jiàn)慢病為例，帶你看懂核保邏輯

 1、肺結(jié)節(jié)

?可保情況

未手術(shù)：需肺部影像學(xué)檢查排除惡性可能、病理穿刺不屬于癌變，半年內(nèi)復(fù)查肺結(jié)節(jié)已消失；

已手術(shù)或活檢：病理結(jié)果要為良性、手術(shù)超過(guò)6個(gè)月，且術(shù)后不存在氣短、胸痛、體重驟降等相關(guān)癥狀。

?  常見(jiàn)拒保情況

肺結(jié)節(jié)尺寸較大，直徑超過(guò)6mm或8mm、邊緣不清晰（如毛刺征、分葉征等）、伴有惡性風(fēng)險(xiǎn)特征或短期內(nèi)有明顯增大趨勢(shì)等情況，通常會(huì)被拒保。

 2、甲狀腺結(jié)節(jié)

?  可保情況

已手術(shù)治療：需要術(shù)后病理檢查為良性，術(shù)后至今已超過(guò)半年，同時(shí)近半年的甲狀腺超聲正常且分級(jí)為一級(jí)；

未手術(shù)治療：有過(guò)明確分級(jí)，最近一次超聲檢查為1級(jí)，而且從來(lái)沒(méi)有過(guò)0級(jí)或2級(jí)及以上的描述。或是連續(xù)兩次超聲檢查（時(shí)間短于3個(gè)月），結(jié)果提示結(jié)節(jié)已消失。

? 常見(jiàn)拒保情況

結(jié)節(jié)分級(jí)為2級(jí)或以上、結(jié)節(jié)尺寸過(guò)大、伴有鈣化點(diǎn)、邊界不清晰或已被建議穿刺或手術(shù)卻未進(jìn)行的情況，通常無(wú)法通過(guò)核保。

 3、高血壓

 ?  可保情況

通常要求高血壓必須是原發(fā)性的，血壓控制良好，一般來(lái)說(shuō)服藥后收縮壓≤159mmgh且舒張壓≤100mmgh。同時(shí)無(wú)其他嚴(yán)重并發(fā)癥（如心、腦、腎、眼等器官的損害）。

 ?  常見(jiàn)拒保情況

高血壓3級(jí)（收縮壓≥180mmHg或舒張壓≥110mmHg）、血壓控制不穩(wěn)定或伴有心臟肥大、腎功能異常、腦出血等嚴(yán)重并發(fā)癥。

 4、糖尿病

? 可保情況

2型糖尿病，血糖控制良好（如糖化血紅蛋白HbA1c≤7.5%或8.0%，視產(chǎn)品而定），無(wú)嚴(yán)重并發(fā)癥（如糖尿病足、腎病、視網(wǎng)膜病變、心腦血管疾病等）。

? 常見(jiàn)拒保情況

I型糖尿病、血糖控制不佳、已出現(xiàn)嚴(yán)重并發(fā)癥，或伴有酮癥酸中毒等急性病史。

       除此之外，像高血脂、脂肪肝、乳腺結(jié)節(jié)等常見(jiàn)問(wèn)題，也都有相應(yīng)的核保標(biāo)準(zhǔn)。不同公司、不同產(chǎn)品的細(xì)則也許略有差異，但核心原則一致：保障“穩(wěn)定可控”范圍內(nèi)的慢病。對(duì)于眾多被醫(yī)療險(xiǎn)拒之門外的慢病患者而言，慢病類醫(yī)療險(xiǎn)盡管并非完全“零門檻”，但依舊是一款難能可貴的保險(xiǎn)產(chǎn)品：既能覆蓋大病醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，又不會(huì)因“既往病史”而被拒保。如果你或家人正因慢性病問(wèn)題難以買到合適的醫(yī)療險(xiǎn)，不妨關(guān)注一下這款專門為慢病人群定制的產(chǎn)品